雷曼連動債：台灣史上最大的金融危機
雷曼連動債，一個橫空出世的金融風暴，震驚了台灣和全球金融體系。這場危機不僅撼動了台灣金融業的根基，更留下了深深的傷痕。讓我們回顧雷曼連動債的始末，並了解它對台灣的深刻影響。
目錄
- 雷曼連動債的由來
- 雷曼危機對台灣的衝擊
- 台灣政府的應對措施
- 雷曼連動債的教訓與反思
- 比較表格：雷曼危機前後台灣金融業變化
雷曼連動債的由來
雷曼連動債，又稱「結構性投資商品」，是一種複雜的金融商品，結合了債券、股票和其他金融工具的特性。它們通常由次級房貸或其他風險較高的資產所組成。
2000 年代初，次貸風潮興起，美國許多金融機構為了滿足市場需求，紛紛發行雷曼連動債。這些債券的收益率看似誘人，吸引了許多投資者。然而，潛藏在雷曼連動債中的風險卻逐漸累積，最終引發了金融危機。
雷曼危機對台灣的衝擊
2008 年 9 月 15 日，美國投資銀行雷曼兄弟公司宣布破產，引發了全球金融危機。雷曼破產後，其所發行的連動債頓時變成廢紙，投資者血本無歸。
台灣金融業也受到雷曼危機的嚴重衝擊。由於台灣金融機構持有大量的雷曼連動債，因此蒙受巨額損失。其中，中國信託商業銀行承作雷曼連動債高達 500 億元新台幣，並成為受影響最嚴重的金融機構。
台灣政府的應對措施
面臨金融危機的衝擊，台灣政府採取了一系列應對措施：
- 投入資金彌補金融機構損失：政府成立「金融穩定基金」，總計投入 8000 億元新台幣，補貼金融機構的呆帳損失。
- 加強金融監管：政府加強對金融業的監管，提高金融機構的健全性。
- 保障存款戶權益：政府擴大存款保險範圍，保障小額存款戶的權益。
雷曼連動債的教訓與反思
雷曼連動債危機給台灣金融業帶來了慘痛的教訓：
- 審慎評估金融創新：對新型金融商品應保持審慎的態度，充分評估其風險。
- 加強金融監管：金融監理機關應加強對金融業的監控，防止風險過度累積。
- 提高投資人素養：政府和金融機構應加強投資人教育，提高其對金融商品的認識和風險意識。
比較表格：雷曼危機前後台灣金融業變化
| 指標 | 雷曼危機前 | 雷曼危機後 |
|---|---|---|
| 金融業資產總額 | 23.4 兆新台幣 | 35.2 兆新台幣 |
| 金融業放款餘額 | 13.5 兆新台幣 | 19.2 兆新台幣 |
| 金融業呆帳率 | 0.94% | 1.82% |
| 台灣經濟成長率 | 5.7% | 0.8% |
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常見問題
Q：雷曼連動債是什麼？
A：雷曼連動債是一種複雜的金融商品，結合了債券、股票和其他金融工具的特性，通常由次級房貸或其他風險較高的資產所組成。
Q：雷曼危機對台灣金融業有什麼影響？
A：雷曼危機對台灣金融業造成嚴重衝擊，導致金融機構蒙受巨額損失，政府被迫投入資金彌補損失。
Q：台灣政府採取了哪些應對措施？
A：台灣政府採取了一系列應對措施，包括投入資金彌補金融機構損失，加強金融監管，以及保障存款戶權益。
Q：雷曼連動債危機帶來了什麼教訓？
A：雷曼連動債危機帶來了審慎評估金融創新、加強金融監管和提高投資人素養等教訓。
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